【乐博现金网登录66866】该行在售的人民币理财产品年化收益率最低的已经超过了6%,但是有人就会说这样高的收益都是骗人的

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  入冬以来,中国许多地方出现雾霾天气,PM2.5严重超标。年关将至,市场上各路理财产品如同漫天的“可吸入颗粒物”,层出不穷,预期收益也不断攀高。当前的理财市场可谓“雾里看花”,银行、券商、基金等理财产品让人眼花缭乱,普通投资者一不小心就迷失了方向。业内专家提醒广大投资者,高收益意味着高风险,要看清产品各个要素,方能从容“防霾”。

银行理财产品平均预期收益率已连续5个月走高,越到年末,新发行的理财产品短期化趋势明显,且长短期理财产品收益率倒挂现象也有所显现。“利率市场化的步伐太快了,已经超出我们的预期,商业银行一方面要抓存款,另一方面也面临着资金成本的上升,整体都处在战略调整期。”交通银行资产管理部总经理马续田如此感慨道。

离年关越来越近了,银行“揽储大战”已经白热化。

巴巴汇网贷最近调查很多人理财,最直接的一个指标,那就是看收益率。因为收益率越高,当然收益到后期可能就会越好。但是有人就会说这样高的收益都是骗人的。

  银行理财:

收益率节节攀升均值已达5.61%

理财客户林女士近期发现,预期收益大幅上涨的已不仅仅局限于非保本理财产品,部分保本浮动收益型银行理财产品也都冲破6%,这让稳健型投资者林女士选择的空间大了很多。

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  关注保本 规避风险

根据普益财富监测数据显示,仅在上周(12月9日-12月13日)就有87家银行共发行714款理财产品,发行银行数增加6家,新增产品达62款,尤其是,理财产品平均预期收益率进一步攀升至5
.61%。从品种来看,发行的理财产品中,保本浮动和保证收益型理财产品共186款
, 市场占比为26.05%;非保本型理财产品共528款,市场占比为73.95%。

保本理财破六

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  作为理财产品市场的龙头,各家银行理财产品年化收益率年末再度冲高,大多维持在5.5%以上,超过6%的也比比皆是。记者走访南京地区一家银行网点发现,目前,该行在售的人民币理财产品年化收益率最低的已经超过了6%。其中,其中一款43天的理财产品预期最高年化收益率已经达到惊人的6.70%。

社科院金融研究所理财产品中心的一位分析师对《经济参考报》记者表示,“以往,保本型产品大多预期收益率在4%左右,而今年尤其是年末,保本理财产品的收益率明显上涨,这表明银行普遍借理财通道揽储的情绪很高。”具体来看,目前,非结构性人民币理财产品收益率继续大幅上涨,其中保本浮动收益型产品收益率已达5%以上。值得一提的是,国有大行保本浮动收益型产品收益率最高,上周达5.31%,紧随其后的是城商行。

截至上周,银行理财产品市场共有691款产品到期,197款公布了到期收益率的产品全部实现了最高预期收益率

那么,理财收益率过高是不是都是骗子?回报率低于6%的产品是否就一定靠谱?在当下的市场中该如何选择理财产品?
按收益类型来区分,所有的个人投资基本都可分为3类:
第一类是保证收益型,不仅保本还保收益,通俗说就是稳赚不赔;
第二类是保本浮动收益型,只保本,但不保证收益,到期收益率可能为零;
第三类是非保本浮动收益型,连本金都不保证,更别提收益了,到期实际收益率可能是负的,也可能很高。股票和基金是典型的非保本浮动收益投资。
非保证收益投资者要自担风险
有时也能在银行买到最终实现年化收益6%的产品,还有很多信托、券商集合理财和互联网金融产品实际收益率也超过6%了,难道都是骗人的吗?”
对于消费者的这一疑问,专业人士指出,这些产品如果是正规机构提供的,从合同章程看肯定不可能保证收益,必须提示投资风险。
只不过产品运作不错,所以最终实现了理想的预期收益。
但这不等于其预期收益受法律保护。
乐博现金网登录66866,也就是说,如果这些产品亏了本或者没有实现之前预期的最高收益,投资者不能要求金融机构作出赔偿,只能自担风险。
1.以广受青睐的余额宝为例,其实质为货币基金。
2、货币基金本身是风险较低的理财产品,之前也没有发现过兑付风险。
3、但货币基金章程并不承诺保本,更不会保证最低收益。
4、理论上说,在市场收益率大幅上升并同时发生大额赎回时,货币基金可能发生本金亏损。
5、但是这种极端情况的可能性很低。
6、即便不承诺保证收益,余额宝7日年化收益率现在只有4%左右,历史上也只有很短一段时间保持在6%以上。
如果新规正式落地,大家还应该改变之前认为银行理财必刚兑的观念,在选购时严格区分保本型银行理财产品和非保本型银行理财产品。
后者不存在刚性兑付,亏损风险大大提高;对于非保本型银行理财产品,应关注其资产投向及相应的风险等级,根据自身的风险承受能力选择合适风险等级的产品。

  在年末理财收益纷纷推高的当口,不少投资者集体患上了“选择恐惧症”,唯恐一出手就错过更高的收益。

银率网理财分析师比较了2012年和2013年非结构性人民币理财产品平均预期收益率,在城商行、股份制银行、国有大型商业银行和农村商业银行中,国有大型商业银行2013年的收益率涨幅最高,从4.23%涨到4.41%,上涨了18个基点,远高于城商行上涨的8个基点、农村商业银行的4个基点和股份制银行的3个基点。这意味着国有大行今年格外发力个人理财产品,在利用高收益吸引客户方面毫不手软。

根据林女士的经验,保本型银行理财产品大多预期收益率在4%左右。

  但理财专家提醒投资者,年关将至,银行理财市场上产品参差不齐,不能片面追求高收益。最好充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险,包括是否保证本金、是否保证收益、最好和最坏的投资情况等。尤其需要考虑产品的投资周期是否与自己的需求相符,切勿过于追求高收益而忽视了风险。这其中,投资者需要参考的最重要的标准为是否保本,再根据自身风险承受能力来进行选择。

在投资门槛方面,“由于受到互联网金融的冲击,银行在年末也考虑到适当降低门槛,因此,可以看到不少投资金额为5万元起步的理财产品。不过,这些大多为非保本浮动收益型产品,有一定投资风险,但收益率普遍较高。”就上周而言,这类产品的收益率平均为5.6%。

而近期某股份制商业银行推出了一款1月下旬到期的理财产品起点只有5万元,收益率可达6.1%,而且还是保本型,这在之前根本是不可能的。

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